pain.001 erstellen: SEPA-XML-Datei für Banküberweisungen

Aufbau einer pain.001-Datei

Die XML-Datei beginnt mit dem Document-Tag, gefolgt von einem CstmrCdtTrfInitn-Block. Dieser teilt sich in zwei Sektionen: GrpHdr (Group Header — Datei-Metadaten wie Erstellungs­datum, Anzahl Trans­aktionen, Summe) und ein oder mehrere PmtInf-Blöcke (Payment Information — gemeinsame Daten einer Zahlungs­gruppe wie Ausführungs­datum, Auftraggeber-Konto). In jedem PmtInf sind n CdtTrfTxInf-Blöcke (Credit Transfer Transaction Information — die einzelnen Empfänger).

Typische Felder pro Empfänger sind PmtId/EndToEndId, Amt/InstdAmt, Cdtr/Nm und CdtrAcct/Id/IBAN. Ob RmtInf/Ustrd, BIC, Purp oder Längenlimits erforderlich sind, hängt von Version, Scheme, Bank und Zahlungsart ab; prüfen Sie die technische Vorgabe.

Minimal-Beispiel einer pain.001-Datei

Das folgende XML zeigt beispielhaft eine einzelne Überweisung mit einer konkreten Nachrichtenversion. Verwenden Sie für Ihre Bank das von ihr vorgegebene Schema; in der Praxis erweitern Sie den CdtTrfTxInf-Block n-fach für mehrere Empfänger:

```xml <?xml version="1.0" encoding="UTF-8"?> <Document xmlns="urn:iso:std:iso:20022:tech:xsd:pain.001.001.09"> <CstmrCdtTrfInitn> <GrpHdr> <MsgId>BATCH-2026-04-28-0001</MsgId> <CreDtTm>2026-04-28T10:00:00</CreDtTm> <NbOfTxs>1</NbOfTxs> <CtrlSum>123.45</CtrlSum> <InitgPty><Nm>Mein Unternehmen GmbH</Nm></InitgPty> </GrpHdr> <PmtInf> <PmtInfId>PAY-001</PmtInfId> <PmtMtd>TRF</PmtMtd> <NbOfTxs>1</NbOfTxs> <CtrlSum>123.45</CtrlSum> <PmtTpInf><SvcLvl><Cd>SEPA</Cd></SvcLvl></PmtTpInf> <ReqdExctnDt><Dt>2026-04-29</Dt></ReqdExctnDt> <Dbtr><Nm>Mein Unternehmen GmbH</Nm></Dbtr> <DbtrAcct><Id><IBAN>DE89370400440532013000</IBAN></Id></DbtrAcct> <DbtrAgt><FinInstnId><BICFI>COBADEFFXXX</BICFI></FinInstnId></DbtrAgt> <ChrgBr>SLEV</ChrgBr> <CdtTrfTxInf> <PmtId><EndToEndId>RE-2026-04-28-001</EndToEndId></PmtId> <Amt><InstdAmt Ccy="EUR">123.45</InstdAmt></Amt> <Cdtr><Nm>Lieferant GmbH</Nm></Cdtr> <CdtrAcct><Id><IBAN>DE12500105170648489890</IBAN></Id></CdtrAcct> <RmtInf><Ustrd>Rechnung 2026-001</Ustrd></RmtInf> </CdtTrfTxInf> </PmtInf> </CstmrCdtTrfInitn> </Document> ```

Häufige Fehler beim Erstellen

Banken weisen pain.001-Dateien mit präzisen Fehler­meldungen ab; die häufigsten Ursachen:

• CtrlSum stimmt nicht mit der Summe aller InstdAmt überein (Summen­fehler) — auf 2 Dezimal­stellen genau.
• NbOfTxs zählt nicht alle CdtTrfTxInf-Blöcke korrekt.
• EndToEndId nicht eindeutig innerhalb der Datei (Duplikate).
• IBAN ohne Leerzeichen, aber mit Punkt-Tausender­trennzeichen im Betrag (richtig: Punkt als Dezimal­trennzeichen).
• Sonderzeichen im Empfänger­namen oder Verwendungs­zweck (Umlaute sind erlaubt, aber bestimmte Zeichen wie & < > müssen XML-escaped werden: &amp; &lt; &gt;).
• CreDtTm ohne Zeitzone-Suffix (manche Banken verlangen "Z" für UTC oder "+02:00").

Einreichung über EBICS oder FinTS

Sobald die pain.001-Datei steht, übermitteln Sie sie über den von Ihrer Bank unterstützten Kanal. EBICS-, FinTS/HBCI- und Web-Übermittlung unterscheiden sich nach Bankprofil, Berechtigung, Software und Auftragsart; prüfen Sie die aktuelle Bankdokumentation.

Nach erfolg­reicher Übernahme erhalten Sie eine Eingangs­bestätigung (im Bestcase als pain.002.001.10 — payment status report). Dieser teilt mit, ob die gesamte Datei akzeptiert wurde, oder welche einzelnen Trans­aktionen aus welchem Grund abgewiesen wurden.

Im Glossar