Kostenlos · Daten bleiben im Browser
English
IBAN-Rechner.proRechner & Validator

pain.001 (SEPA-Überweisung XML)

Zuletzt überprüft:

XML-Nachricht nach ISO 20022 für SEPA-Überweisungsaufträge — eine Datei, die Firmenkunden je nach Bank und Verfahren etwa über EBICS oder andere Kanäle an ihre Bank senden.

pain.001 (Payment Initiation, Customer Credit Transfer Initiation) ist die XML-Nachricht nach ISO 20022, mit der ein Zahler einer Bank einen oder mehrere SEPA-Überweisungen erteilt. Eine pain.001-Datei kann mehrere Einzelzahlungen in einer Stapeldatei enthalten und wird typischerweise von Finanzsoftware erzeugt. Welche Version und welcher Übermittlungsweg akzeptiert werden, hängt von Scheme, Bank und Vertrag ab; prüfen Sie die technischen Vorgaben Ihrer Bank.

Was ist eine pain.001-Nachricht?

Eine pain.001-Nachricht ist die standardisierte XML-Datei, mit der ein Kunde seiner Bank einen oder mehrere SEPA-Überweisungsaufträge erteilt. Der Name steht für „Payment Initiation" — die Kategorie „pain" umfasst im ISO-20022-Standard Nachrichten, mit denen ein Zahler eine Zahlung initiiert. Der Kunde erstellt die Datei in seiner Finanzsoftware und übermittelt sie an die Bank; akzeptierte Version, Kanal und Stapelgrenzen richten sich nach der Bank- und Scheme-Dokumentation.

Welche Versionen von pain.001 gibt es?

Von pain.001 existieren mehrere Versionen, erkennbar an der Endung der Bezeichnung. Welche Version aktuell akzeptiert wird, welche Felder erforderlich sind und wann Übergangsfristen enden, legt die jeweilige Scheme-, Bank- und Kanaldokumentation fest. Prüfen Sie die technischen Anlagen Ihrer Bank, statt aus einer Versionsnummer eine allgemeine Annahmepflicht abzuleiten.

Wie ist eine pain.001-Datei aufgebaut?

Eine pain.001-Datei ist hierarchisch in drei Ebenen gegliedert. Die oberste Ebene ist der Group Header (GrpHdr): Er enthält einmalig pro Datei allgemeine Angaben wie eine eindeutige Nachrichten-ID, den Erstellungszeitpunkt, die Gesamtzahl der Zahlungen und die Kontrollsumme aller Beträge. Darunter folgen eine oder mehrere Payment-Information-Blöcke (PmtInf). Jeder PmtInf-Block bündelt Zahlungen mit gemeinsamen Merkmalen, etwa demselben Ausführungsdatum und demselben Auftraggeberkonto mit IBAN und BIC des Zahlers. Innerhalb jedes PmtInf-Blocks stehen schließlich die einzelnen Überweisungen als Credit-Transfer-Transaction-Information (CdtTrfTxInf). Jeder dieser Blöcke beschreibt genau eine Zahlung mit Empfängername, Empfänger-IBAN, Betrag und Verwendungszweck. Diese Dreiteilung — Datei-Kopf, Zahlungsgruppe, Einzelzahlung — erlaubt es, viele Zahlungen effizient in einer Datei zu bündeln und dennoch pro Position alle nötigen Details maschinenlesbar abzubilden. Die Bank prüft beim Einlesen, ob Kontrollsummen und Anzahl mit den Einzelposten übereinstimmen.

Wie unterscheidet sich pain.001 von pain.008 und camt.054?

pain.001, pain.008 und camt.054 gehören zur ISO-20022-Familie, erfüllen aber unterschiedliche Aufgaben im Zahlungsprozess. pain.001 ist die Überweisungsnachricht: Mit ihr beauftragt der Zahler seine Bank, Geld zu senden. pain.008 ist das Gegenstück auf der Lastschriftseite — die „Customer Direct Debit Initiation", mit der ein Zahlungsempfänger SEPA-Lastschriften einreicht, um Geld einzuziehen. Beide sind pain-Nachrichten (Payment Initiation), unterscheiden sich aber in der Richtung des Geldflusses. camt.054 dagegen ist keine Auftrags-, sondern eine Informationsnachricht aus der cash-management-Kategorie: Mit ihr meldet die Bank dem Kunden einzelne Buchungen, etwa Gutschriften, Belastungen oder zurückgegebene Lastschriften (R-Transaktionen). Vereinfacht gilt: pain.001 sendet Geld, pain.008 zieht Geld ein, camt.054 berichtet über gebuchte Beträge. Die drei Formate bilden zusammen den Kreislauf aus Beauftragung und Rückmeldung im automatisierten Firmen-Zahlungsverkehr ab.

Quellen

Verwandte Begriffe

SEPA

SEPA (Single Euro Payments Area) ist der einheitliche Euro-Zahlungsraum mit 41 teilnehmenden Ländern und Gebieten sowie standardisierten Verfahren für Überweisungen und Lastschriften.

SEPA-Überweisung (SCT)

SCT (SEPA Credit Transfer) ist die klassische Euro-Überweisung: IBAN-basiert, D+1-Gutschrift, seit 2008 etabliert.

ISO 20022

Internationaler Standard für elektronische Finanznachrichten — unter anderem Grundlage für SEPA-XML, T2/TIPS und SWIFT CBPR+.

EBICS

Electronic Banking Internet Communication Standard — der Standard-Übertragungs­kanal für ISO-20022-Dateien zwischen Firmen­kunden und Bank in DACH.

In diesen Ratgebern erwähnt

Häufig gestellte Fragen

Wie sende ich eine pain.001-Datei an die Bank?
Firmenkunden übermitteln pain.001-Dateien meist über EBICS, den europäischen Standard für die elektronische Banking-Kommunikation zwischen Unternehmen und Banken. Privat- und Kleinunternehmen nutzen häufig FinTS/HBCI aus ihrer Banking-Software. In beiden Fällen wird die XML-Datei signiert und verschlüsselt an die Bank übertragen, die daraus die Überweisungen erzeugt.
Wofür steht die Abkürzung pain?
„pain" steht für Payment Initiation, also die Initiierung einer Zahlung durch den Kunden. Es ist eine der Nachrichtenkategorien im ISO-20022-Standard. Zu ihr gehören unter anderem pain.001 für Überweisungen und pain.008 für Lastschriften. Der Name ist ein technischer Bezeichner und hat keine inhaltliche Bedeutung im Sinne von „Schmerz".
Kann eine pain.001-Datei mehrere Überweisungen enthalten?
Ja. Eine pain.001-Datei kann von einer einzelnen bis zu mehreren tausend Überweisungen in einem Stapel enthalten. Die Zahlungen werden in Payment-Information-Blöcken gebündelt, etwa nach Ausführungsdatum und Auftraggeberkonto. Das macht das Format ideal für Sammelaufträge wie Gehaltsläufe oder die Bezahlung vieler Lieferantenrechnungen auf einmal.
Welche pain.001-Version muss ich verwenden?
Welche pain.001-Version eine Bank erwartet, legt sie in ihren aktuellen technischen Implementierungsrichtlinien fest. Aktuelle Buchhaltungs- und ERP-Software kann die dort geforderte Version in der Regel erzeugen.

Alle 69 geprüften Begriffe im vollständigen Glossar.