Werkzeuge für Freelancer & Selbstständige

IBAN auf der Rechnung prüfen, BIC für Auslandskunden finden, SEPA-Echtzeit nutzen. Alles kostenfrei, ohne Login, ohne Datenübertragung.

Drei typische Freelancer-Situationen

1. Kunden-IBAN für Rückerstattung oder Lastschrifteinzug

Der Kunde schickt seine IBAN – prüfen Sie sie auf formale Fehler, bevor Sie eine Rückerstattung oder einen vereinbarten Lastschrifteinzug vorbereiten. Für Ihre Rechnung steht dort Ihre eigene IBAN als Zahlungsempfänger.

→ IBAN-Validator öffnen

2. Kunde aus der Schweiz / UK / einem Drittland

Bei Zahlungen außerhalb des SEPA-Raums wird häufig zusätzlich ein BIC/SWIFT-Code verlangt. Für deutsche IBANs finden Sie den BIC über das Bundesbank-BLZ-Verzeichnis.

→ BIC-Verzeichnis öffnen

3. Mehrere Auslagen-Erstattungen oder Subunternehmer-Zahlungen

Statt 20 einzelner Online-Banking-Überweisungen: eine pain.001-Sammeldatei erzeugen und in einem Rutsch hochladen. Spart Zeit, reduziert Tippfehler.

→ SEPA-XML-Generator öffnen

Checkliste

Verwenden Sie auf Ihrer Rechnung die eigene IBAN als Zahlungsempfänger und prüfen Sie sie mit dem IBAN-Validator auf formale Fehler.
Prüfen Sie Kunden-IBANs im IBAN-Validator für Rückerstattungen oder vereinbarte Lastschriften; für eine normale Rechnung brauchen Sie Ihre eigene Kontoverbindung.
Schlagen Sie für deutsche IBANs einen benötigten BIC im BIC-Verzeichnis nach und prüfen Sie die Vorgaben bei Zahlungen außerhalb des SEPA-Raums.
Bündeln Sie mehrere Auslagen-Erstattungen oder Subunternehmer-Zahlungen mit dem SEPA-XML-Generator; gleichen Sie das Dateiprofil mit Ihrer Bank ab.
Melden Sie eine Kontoänderung dem Finanzamt über den vorgesehenen offiziellen Kanal, etwa ELSTER, und bestätigen Sie die Änderung dort.
Klären Sie unerwartete Bankverbindungsänderungen über einen unabhängigen Kontaktweg; eine ausländische IBAN allein beweist keinen Betrug.

SEPA-Echtzeit – Was sich 2025/2026 ändert

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Weitere Anwendungsfälle

Für Vereine
Diese Seite bündelt die kostenfreien Werkzeuge dafür: IBAN-Massenprüfung, BIC-Lookup, druckbare SEPA-Lastschriftmandate und pain.001-Sammelaufträge — direkt im Browser, ohne Software, ohne Anmeldung.
Für Buchhalter:innen
Für Buchhalter:innen, Steuerfachangestellte und Kanzleien: prüfen Sie hunderte IBANs gleichzeitig, finden Sie fehlende BICs, erstellen Sie pain.001-Sammelaufträge und druckbare SEPA-Lastschriftmandate – ohne Software-Installation, ohne Login, ohne Datenübertragung an unsere Server.
Für Online-Händler
Für Shop-Betreiber:innen, Online-Händler und SaaS-Anbieter:innen mit SEPA-Lastschrift-Abrechnung: prüfen Sie Kunden-IBANs vor jedem Einzug, erstellen Sie SEPA-Mandatsentwürfe und finden Sie BICs für deutsche Banken — alles im Browser.
Für Vermieter
Für private Vermieter:innen und Hausverwaltungen: prüfen Sie Mieter-IBANs vor jeder Kautions-Rückzahlung, ziehen Sie Mietzahlungen per SEPA-Core-Lastschrift ein, und finden Sie BICs für internationale Überweisungen — alles im Browser, ohne Datenübertragung.

Alle Werkzeuge

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Häufig gestellte Fragen

Muss als Freiberufler:in die IBAN auf der Rechnung stehen?

Die IBAN ist auf einer Rechnung formal nicht zwingend (UStG § 14 Abs. 4 verlangt sie nicht), aber praktisch unverzichtbar — sonst kann der Kunde nicht überweisen. Gemeint ist normalerweise Ihre eigene IBAN als Zahlungsempfänger; die Kunden-IBAN brauchen Sie nur für eine Rückerstattung oder einen vereinbarten Lastschrifteinzug. Standard sind IBAN + BIC + Bankname, idealerweise im Briefkopf oder unter den Positionen.

BIC oder nur IBAN auf der Rechnung?

Für SEPA-Überweisungen genügt im Regelfall die IBAN. Bei Zahlungen außerhalb des SEPA-Raums hängen die benötigten Angaben von Bank, Zielland, Währung und Zahlungsweg ab; häufig wird zusätzlich ein BIC/SWIFT-Code verlangt. Prüfen Sie die Vorgaben Ihrer Bank und des Empfängers.

Was bringt SEPA-Echtzeit für Selbstständige?

Für Kreditinstitute im Euroraum gelten seit 9. Januar 2025 Empfangs- und seit 9. Oktober 2025 Versandpflichten für Euro-Echtzeitüberweisungen. Zahlungsinstitute und E-Geld-Institute im Euroraum haben für Empfang und Versand eine Frist bis 9. April 2027. Die Gebühr darf nicht höher sein als für eine entsprechende reguläre Überweisung. Ob Ihr Zahlungsdienstleister erfasst ist und welche Kontobedingungen gelten, prüfen Sie direkt beim Anbieter.

Wann prüfe ich die IBAN eines Kunden?

Für eine Rückerstattung oder einen vereinbarten Lastschrifteinzug können Sie die vom Kunden übermittelte IBAN in unserem Validator auf Format, Länderlänge und Modulo-97-Prüfziffer prüfen. Für eine normale Rechnung verwenden Sie Ihre eigene IBAN als Zahlungsempfänger. Beide Werkzeuge laufen vollständig im Browser, die Daten verlassen Ihr Gerät nicht.

Was ist eine pain.001-Datei und brauche ich das als Solo-Selbstständige:r?

pain.001 ist das SEPA-Standardformat für Sammelüberweisungen — eine XML-Datei mit mehreren Zahlungen, die direkt bei der Hausbank hochgeladen werden kann. Praktisch wenn Sie viele Auslagen-Erstattungen oder mehrere Subunternehmer:innen in einem Rutsch bezahlen wollen. Für reine Solo-Selbstständige meist nicht nötig — einzelne Online-Banking-Überweisungen genügen.

Erkenne ich ein Geschäftskonto am IBAN-Format?

Nein. Privat- und Firmen-IBANs sind technisch und mathematisch nicht zu unterscheiden. Aus der IBAN allein lässt sich nicht ableiten, ob es ein Privat- oder Geschäftskonto ist. Die zulässige Kontonutzung hängt bei Freiberuflichkeit von Bankvertrag und Kontomodell ab.

Wie melde ich eine neue IBAN für Steuererstattungen?

Nutzen Sie den vom zuständigen Finanzamt vorgesehenen Kanal, etwa ELSTER oder das zuständige Formular. Welche Angaben gespeichert und für welche Erstattungen verwendet werden, richtet sich nach Verfahren und Amt. Bestätigen Sie die Änderung beim Finanzamt.