pain.001 vs pain.008: Welches XML brauchen Sie wann?
Direkter Vergleich
pain.001 (Customer Credit Transfer Initiation) und pain.008 (Customer Direct Debit Initiation) sind die beiden zentralen ISO-20022-XML-Nachrichten im SEPA-Privat- und Geschäftskundengeschäft. Beide werden vom Bankkunden an die Bank gesendet — aber mit gegensätzlichem Geldfluss:
| Aspekt | pain.001 (SCT) | pain.008 (SDD) |
|---|---|---|
| Geldfluss | Sender → Empfänger | Empfänger → Sender (Einzug) |
| Wer initiiert? | Zahler | Zahlungsempfänger |
| Mandat erforderlich? | Nein | Ja (SEPA-Mandat) |
| Version | Bank- und Scheme-Dokumentation prüfen | Bank- und Scheme-Dokumentation prüfen |
| Erforderliche Empfängerdaten | Nach Format- und Bankvorgabe | Nach Format, Mandat und Bankvorgabe |
| Widerruf | Recall nach aktuellem Verfahren und Einzelfall | Bei autorisierten Core-Einzügen acht Wochen Erstattungsrecht; bei autorisierten B2B-Einzügen grundsätzlich kein Erstattungsrecht im Verfahren |
| Verfahren-Varianten | SCT (Standard), SCT Inst | SDD Core (alle Zahler), SDD B2B (Nichtverbraucher) |
| Typischer Anwendungsfall | Lieferantenzahlung, Lohn, Miete | Strom, Telefon, Versicherung, Mitgliedsbeitrag |
Wann pain.001 senden?
Sie senden pain.001, wenn SIE jemandem Geld überweisen möchten — egal ob einmalig, regelmäßig oder als Sammelauftrag mit hunderten Empfängern. Klassischer Anwendungsfall: Lohn- und Gehaltsabrechnung, Lieferantenzahlungen, Mietzahlungen vom Vermieter-Konto.
Erstellen lässt sich pain.001 manuell mit XML-Editor und EPC-Schema, über eine kompatible ERP-Anbindung oder unseren kostenlosen SEPA-XML-Generator.
Wann pain.008 senden?
Sie senden pain.008, wenn SIE Geld von einem anderen Konto einziehen möchten — als Zahlungsempfänger mit gültigem SEPA-Mandat. Anwendungsfall: Stromversorger, Telefonanbieter, Versicherungskonzerne, Vereine mit Mitgliedsbeiträgen, Online-Shops mit Lastschriftzahlung.
Pflicht: pro Datensatz Mandatsreferenz (UMR), Mandats-Datum, Mandats-Art (FRST = erste Lastschrift, RCUR = Folgelastschrift, OOFF = einmalige Lastschrift, FNAL = letzte Lastschrift). Diese Felder sind in pain.001 nicht erforderlich.
Zusammenfassung
- pain.001 = SEPA-Überweisung (Sie zahlen). pain.008 = SEPA-Lastschrift (Sie ziehen ein).
- pain.008 verlangt zusätzlich Mandatsreferenz, Mandats-Datum und Mandats-Art (FRST/RCUR/OOFF/FNAL).
- Versionen, Pflichtfelder und Annahmebedingungen für pain.001 und pain.008 richten sich nach Bank, Scheme und Kanal.
Häufig gestellte Fragen
Kann ich pain.001 und pain.008 in derselben Datei senden?
Was passiert ohne gültiges Mandat in pain.008?
Welche Mandats-Art (FRST/RCUR) wann?
Brauche ich für pain.008 eine Gläubiger-ID?
Quellen
Im Glossar
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